1000万円貯めた投資術!~誰でもできる資産形成~

ライフスタイル

こんにちは!管理人のkanaです♪

今回は我が家が4年間で1000万円を貯めた投資術についてご紹介します!

誰にでも真似できる内容なので、まだ投資を始めてない方はぜひ参考にしてください。

4年間で1000万円を貯めた投資術

4年間で1000万円を貯めた投資術ですが、

できるだけ多くのお金を優良な投資信託(インデックスファンド)に投資し続けること

ずばりこれだけになります・・・(投資術とはいえないかも。笑)

【インデックスファンドってなに??】特定の指数に連動する投資信託のことで、全世界株式の指数に連動する投資信託を購入すれば、世界中の株式に分散して投資することができます。

なぜインデックスファンドに投資し続けるのか

世界経済とともに上昇が期待できる

全世界株式に連動するインデックスファンドであれば、世界経済の成長とともに長期的にはどんどん価格が上昇していきます。つまり、できるだけ早く多くのお金を投資しておくことで大きなリターンを得ることができます。

リスクが少ない

1つのファンドで多くの銘柄に分散投資できるため、特定の銘柄に依存せずリスクを軽減できます。短期的には下がることもありますが、下がっているときはお得に買えるチャンスなので、どんどん投資し続けましょう!

我が家もコロナショックで一時はマイナス30%ほどになりましたが、投資を継続し続け現在では株価が2倍ほどになっています!

低コストで手間が少ない

インデックスファンドは市場平均を目指す運用スタイルなので手数料が低く、積立設定さえしてしまえばやることは何もありません。

どれくらいのお金を投資するべきか

生活防衛費を除いて今すぐに必要のないお金は全て投資に回す方がよいと考えています。

我が家が投資を始めた頃は夫婦で月に3万円ずつ投資信託を購入していましたが、複利のパワーを実感してからは現金を銀行に預けていることがもったいないと感じるようになり、生活防衛費(100万円)を残して全ての資産を投資に回すことにしました!

とはいったものの・・・投資が怖い方やまだ生活防衛費が貯まっていない方は毎月5,000円程度から始めてみてはどうでしょう?

まずは、少ない金額で株価がどのように変動するかなどを体験しておくことでメンタルが強化され、「株価が下がっているから怖くて売ってしまう」みたいなことを避けられますよ!

どれくらいのお金が増えるのか

一番気になるのは投資でどれくらいのお金が増えるのか?ということですよね!?

全世界株式のリターンは、過去の実績では年間平均5~7%程度が期待されます。

20年間、毎月積み立てた場合のシミュレーション結果は以下の通りです(年利5%で計算)

毎月5,000円を積み立てる場合 約205万円

毎月3万円を積み立てる場合   約1,233万円

毎月10万円を積み立てる場合 約4,110万円

具体的な手順

証券口座を開設しよう

証券会社はSBI証券や楽天証券などのネット証券が絶対おすすめ!手続きはオンラインだけで済むので簡単に口座を開設することができます。

証券口座は複数開設することが可能で各証券会社によって使える機能や購入可能な商品が違うので、楽天カードを持っている方は楽天証券、三井住友カードを持っている方はSBI証券というような選び方でも良いと思います♪

ちなみに我が家は楽天証券で口座を開設しています!

【証券口座ってなに??】株式や投資信託などの金融商品を売買するために開設する口座

NISA口座を開設しよう

証券口座を開設したら、NISA口座を開設しましょう!こちらもオンライン上の手続きのみでOK♪

証券口座はいくつも開設することが可能ですが、NISA口座は一つの金融機関でしか開設できないので注意してください!

※銀行でもNISA口座が開設可能ですが、メリットが殆どないためやめたほうがいいとおもいます。

【NISAってなに??】「少額投資非課税制度」の略称で、簡単に言えば投資で得た利益が非課税になる制度です。通常、投資で得た利益(配当金や売却益)には約20%の税金がかかりますが、NISAを利用するとその税金がゼロになる神制度です!

投資信託を選ぶ

全世界株式に連動している低コストの投資信託であればどこでも良いと思いますが、悩まれる方は「eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)」を選択しておけば間違いはありません。

購入&積立設定をする

毎月の積立額を設定すれば、自動で運用が始まります。最初は無理のない金額で始めてみよう♪

 

※注意点

投資には必ずリスクが伴うため、価格が変動するため一時的に元本割れの可能性もありますが、短期的な値動きに惑わされないように注意しましょう!!

長期運用を心がける

この投資術は長期間継続することで小さなリスクで大きなリターンを得る方法であるため、短期的な値動きには惑わされず、じっくり運用しましょう。

投資をしていることを忘れてしまうくらいがちょうど良いと思います♪

毎月コツコツ積立てる

継続して積み立てることで、値動きによるリスクを分散することができます。「最近は株価が高いから金額を少なくしておこう」みたいな余計なことはやめてコツコツと積み立てを行いましょう。

無理のない金額で始める

最初のうちは「なくなってもいいや~」くらいの気持ちで投資するのが大切です。

5. まとめ

証券口座をネット証券で開設

ネット証券(例:楽天証券、SBI証券)で証券口座を開設

NISAで全世界株式インデックスファンドに投資

利益に税金が掛からなくなるNISA制度を利用して全世界株式に連動した低コストのファンド(例:eMAXIS Slim 全世界株式)への投資を継続する。

生活防衛費を確保し、無理のない範囲で投資を開始

毎月5,000円など少額からはじめ、コツコツ積み立てることが成功のカギ。

投資になれてきたら、使わないお金をどんどん投資に回しましょう♪

長期運用を徹底

株価の短期的な下落に惑わされず、継続的に投資を行いましょう。

最後に

以上が我が家が4年で1000万円を貯めた投資術になります。みなさまの参考になれば幸いです。

他にも家計管理に関する記事があるので、お時間がある方は見ていってください♪

 

 

コメント